全局謀劃，向新而行
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
更新時間：2024/9/12 15:42:16 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
當(dāng)前，世界百年未有之大變局正加速演進(jìn)，科技創(chuàng)新成為其中的關(guān)鍵變量。無論是新興技術(shù)的研發(fā)，還是科技成果的轉(zhuǎn)化，或是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)，都需要以金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的有機(jī)耦合作為強(qiáng)有力的支撐。誰下好了科技創(chuàng)新這步先手棋，誰就能占領(lǐng)先機(jī)、贏得優(yōu)勢。
某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開發(fā)企業(yè)，長期聚焦被國外機(jī)構(gòu)壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領(lǐng)域，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和國產(chǎn)替代進(jìn)程，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動化、通信設(shè)備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。在充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的重要發(fā)展階段，產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。經(jīng)過深入論證和探討，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權(quán)投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務(wù)，為其量身定制專項(xiàng)服務(wù)方案，助力其度過關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)，提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐，共同呵護(hù)創(chuàng)新之花綻放。
乘勢而上，堅定不移落實(shí)國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，我國已踏上建設(shè)科技強(qiáng)國的新征途。發(fā)展科技金融既是政治任務(wù)和社會責(zé)任，也是金融機(jī)構(gòu)看清產(chǎn)業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后的主動選擇。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務(wù)科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅克難、乘勢而上。專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋度近七成，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入了金融“活水”。
全局謀劃，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動“積分卡”審批模式，優(yōu)化科技因素得分，從評估財務(wù)“三張報表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時雨”。此外，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風(fēng)險評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加，科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為“最大增量”， 在推動高水平科技自立自強(qiáng)、助力突破“卡脖子”技術(shù)方面扮演了重要的助推器角色。
精準(zhǔn)滴灌，價值領(lǐng)航。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，將金融服務(wù)融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項(xiàng)工作，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加高效適配的資金和服務(wù)支持。2023年度國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過60%。
行動有力，使命必達(dá)。今年4月，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團(tuán)和銀行黨委高度重視，第一時間謀篇布局，一個月內(nèi)實(shí)現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳、南京、杭州、合肥、鄭州、寧波、武漢等區(qū)域?qū)崿F(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項(xiàng)目落地，以專業(yè)服務(wù)與“首貸”企業(yè)在推動科技創(chuàng)新的道路上并肩同行。
蓄勢而進(jìn)，多點(diǎn)布局筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長、高不確定性等特征，加之缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，導(dǎo)致其融資需求、金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的供給存在一定的錯位。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關(guān)鍵一環(huán)。中信銀行聚焦全周期、全產(chǎn)品、全方位，提升金融供給質(zhì)量，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項(xiàng)考核、專業(yè)審批、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險評級、專門資源保障、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機(jī)制”，推動科技金融賽道建設(shè)全面提速。
在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，總行和12家分行設(shè)立科技金融中心，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系。
在產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ?xiàng)產(chǎn)品，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務(wù)。
例如，針對某卡脖子領(lǐng)域特種潤滑材料企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性等特點(diǎn)，中信銀行在企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵時點(diǎn)及時響應(yīng)，為企業(yè)及其核心技術(shù)人員提供數(shù)千萬元融資，為企業(yè)提供痛點(diǎn)融資，助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加速釋放。
在風(fēng)險控制上，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅(qū)動，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航。
聚勢而強(qiáng)，融商融智推進(jìn)“科產(chǎn)融”融合互促
發(fā)展科技金融，不能僅靠單打獨(dú)斗，更要學(xué)會“借力”。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時，不斷發(fā)揮體系引領(lǐng)、投行驅(qū)動、多元生態(tài)、協(xié)同聯(lián)動 “四大支撐”，持續(xù)推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，提升對科技企業(yè)支持力度，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。
精準(zhǔn)拓圈強(qiáng)鏈。中信銀行強(qiáng)化與政府部門戰(zhàn)略對接，為科技企業(yè)提供全方位政策支持；加強(qiáng)與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運(yùn)作；探索科研院所合作模式，與高校院所推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化融資，將服務(wù)鏈條向更早、更硬企業(yè)延伸。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團(tuán)旗下最大的金融子公司，中信銀行匯集集團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢資源成立投行子委員會及18個區(qū)域分會，整合集團(tuán)內(nèi)股權(quán)投資平臺成立中信股權(quán)投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動頂層設(shè)計。遵循“一個中信，一個客戶”原則，發(fā)揮集團(tuán)金融“全牌照”優(yōu)勢，“股債貸保”聯(lián)動，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務(wù)方案。
打造專屬服務(wù)。在資金資源方面，深化與私募創(chuàng)投、產(chǎn)業(yè)資本等主體合作，助力“投早、投小、投長期、投硬科技”，圍繞科技創(chuàng)新高地，支持“卡脖子”和鑄長板領(lǐng)域關(guān)鍵企業(yè)。在渠道資源方面，與咨詢公司、評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等協(xié)同聯(lián)動，為科技主體提供公司治理、稅務(wù)籌劃、投融資策略、資本運(yùn)作，以及股東財富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務(wù)。
例如，在某半導(dǎo)體掩模版國產(chǎn)替代頭部企業(yè)在上市關(guān)鍵融資之際，中信銀行引薦投資機(jī)構(gòu)助力企業(yè)充實(shí)壯大資本實(shí)力，并提供關(guān)鍵信貸支持，作為其主要合作銀行，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機(jī)構(gòu)”逐漸有了具象化表達(dá)。
后續(xù)，中信銀行將繼續(xù)堅定落實(shí)黨中央決策部署，堅守金融初心，踐行金融使命，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)，主動擔(dān)當(dāng)，積極破局，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力，為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻(xiàn)中信力量。
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某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開發(fā)企業(yè)，長期聚焦被國外機(jī)構(gòu)壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領(lǐng)域，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和國產(chǎn)替代進(jìn)程，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動化、通信設(shè)備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。在充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的重要發(fā)展階段，產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。經(jīng)過深入論證和探討，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權(quán)投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務(wù)，為其量身定制專項(xiàng)服務(wù)方案，助力其度過關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)，提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐，共同呵護(hù)創(chuàng)新之花綻放。
乘勢而上，堅定不移落實(shí)國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，我國已踏上建設(shè)科技強(qiáng)國的新征途。發(fā)展科技金融既是政治任務(wù)和社會責(zé)任，也是金融機(jī)構(gòu)看清產(chǎn)業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代大勢后的主動選擇。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務(wù)科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅克難、乘勢而上。專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋度近七成，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入了金融“活水”。
全局謀劃，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動“積分卡”審批模式，優(yōu)化科技因素得分，從評估財務(wù)“三張報表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時雨”。此外，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風(fēng)險評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加，科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為“最大增量”， 在推動高水平科技自立自強(qiáng)、助力突破“卡脖子”技術(shù)方面扮演了重要的助推器角色。
精準(zhǔn)滴灌，價值領(lǐng)航。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，將金融服務(wù)融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項(xiàng)工作，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加高效適配的資金和服務(wù)支持。2023年度國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過60%。
行動有力，使命必達(dá)。今年4月，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團(tuán)和銀行黨委高度重視，第一時間謀篇布局，一個月內(nèi)實(shí)現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳、南京、杭州、合肥、鄭州、寧波、武漢等區(qū)域?qū)崿F(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項(xiàng)目落地，以專業(yè)服務(wù)與“首貸”企業(yè)在推動科技創(chuàng)新的道路上并肩同行。
蓄勢而進(jìn)，多點(diǎn)布局筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長、高不確定性等特征，加之缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，導(dǎo)致其融資需求、金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的供給存在一定的錯位。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關(guān)鍵一環(huán)。中信銀行聚焦全周期、全產(chǎn)品、全方位，提升金融供給質(zhì)量，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項(xiàng)考核、專業(yè)審批、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險評級、專門資源保障、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機(jī)制”，推動科技金融賽道建設(shè)全面提速。
在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，總行和12家分行設(shè)立科技金融中心，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系。
在產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ?xiàng)產(chǎn)品，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務(wù)。
例如，針對某卡脖子領(lǐng)域特種潤滑材料企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性等特點(diǎn)，中信銀行在企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵時點(diǎn)及時響應(yīng)，為企業(yè)及其核心技術(shù)人員提供數(shù)千萬元融資，為企業(yè)提供痛點(diǎn)融資，助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加速釋放。
在風(fēng)險控制上，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅(qū)動，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航。
聚勢而強(qiáng)，融商融智推進(jìn)“科產(chǎn)融”融合互促
發(fā)展科技金融，不能僅靠單打獨(dú)斗，更要學(xué)會“借力”。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時，不斷發(fā)揮體系引領(lǐng)、投行驅(qū)動、多元生態(tài)、協(xié)同聯(lián)動 “四大支撐”，持續(xù)推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，提升對科技企業(yè)支持力度，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。
精準(zhǔn)拓圈強(qiáng)鏈。中信銀行強(qiáng)化與政府部門戰(zhàn)略對接，為科技企業(yè)提供全方位政策支持；加強(qiáng)與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運(yùn)作；探索科研院所合作模式，與高校院所推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化融資，將服務(wù)鏈條向更早、更硬企業(yè)延伸。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團(tuán)旗下最大的金融子公司，中信銀行匯集集團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢資源成立投行子委員會及18個區(qū)域分會，整合集團(tuán)內(nèi)股權(quán)投資平臺成立中信股權(quán)投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動頂層設(shè)計。遵循“一個中信，一個客戶”原則，發(fā)揮集團(tuán)金融“全牌照”優(yōu)勢，“股債貸保”聯(lián)動，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務(wù)方案。
打造專屬服務(wù)。在資金資源方面，深化與私募創(chuàng)投、產(chǎn)業(yè)資本等主體合作，助力“投早、投小、投長期、投硬科技”，圍繞科技創(chuàng)新高地，支持“卡脖子”和鑄長板領(lǐng)域關(guān)鍵企業(yè)。在渠道資源方面，與咨詢公司、評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等協(xié)同聯(lián)動，為科技主體提供公司治理、稅務(wù)籌劃、投融資策略、資本運(yùn)作，以及股東財富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務(wù)。
例如，在某半導(dǎo)體掩模版國產(chǎn)替代頭部企業(yè)在上市關(guān)鍵融資之際，中信銀行引薦投資機(jī)構(gòu)助力企業(yè)充實(shí)壯大資本實(shí)力，并提供關(guān)鍵信貸支持，作為其主要合作銀行，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機(jī)構(gòu)”逐漸有了具象化表達(dá)。
后續(xù)，中信銀行將繼續(xù)堅定落實(shí)黨中央決策部署，堅守金融初心，踐行金融使命，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)，主動擔(dān)當(dāng)，積極破局，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力，為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻(xiàn)中信力量。
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