掌握基礎(chǔ)知識理好財
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時間：2023-12-18 15:40:23 來源：焦作日報
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如今，錢包富裕的人們，都會想盡辦法理財，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢一直放在銀行不動，是有可能會貶值的。那么，該怎樣理財實現(xiàn)資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財知識、理財技巧、理財風(fēng)險等級等各方面內(nèi)容。筆者不揣冒昧，根據(jù)自身經(jīng)營教訓(xùn)和業(yè)內(nèi)人士相關(guān)觀點，總結(jié)了理財必看的八大理財基礎(chǔ)知識，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬一的心理準備。其根本內(nèi)容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險，投資需謹慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準備。
第二是72定律，即復(fù)利計算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬元，年利率為9%，按復(fù)利計算，多少年能變成20萬元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應(yīng)為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于購買保險。
第四是80定律，即風(fēng)險承受度=（80-當(dāng)前年齡）%。就是理財者在投資理財時，要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力，準確地選擇適合自己的理財方式，盡量做到高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風(fēng)險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時占30%為宜，當(dāng)然還應(yīng)根據(jù)個人和家庭的實際情況來判定，作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險。它要求保險額度不要超過家庭收入的10倍，總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬元，那么他家的保險總保額應(yīng)該在100萬元左右，總保費應(yīng)該在1萬元左右。
第六是31定律，即每個月負擔(dān)的房貸金額。它提醒理財者一個家庭每月負擔(dān)的車房貸，通常以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養(yǎng)老定律，即養(yǎng)老費用=目前年花費×20。在個人投資理財中，必須要把以后的養(yǎng)老費用計算進去，一般是等到收入和基本消費情況穩(wěn)定以后，就開始準備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開銷的費用。當(dāng)然，社保和退休工資等可解決一部分養(yǎng)老費用。
第八是分散投資，即穩(wěn)健理財型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。“不把雞蛋放在同一個籃子里。”對投資份額進行合理分配，能起到分散風(fēng)險的效果。穩(wěn)健理財，對投資比例進行合理分配，50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進行保本理財，25%穩(wěn)攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財項目，頭部平臺收益不低也安全合規(guī)，25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產(chǎn)品等。
總之，雖然說“你不理財、財不理你”，但對于普通人群來說，理財終究不是一件簡單的事，慎重穩(wěn)妥乃是萬全之策。
總值班：王靜鋒 |
統(tǒng) 籌：曾琳琳 |
責(zé) 編：劉 佳 |
審 核：謝 丹 |
編 輯：陳 婷 |
校 對：王 瑩 |
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如今，錢包富裕的人們，都會想盡辦法理財，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢一直放在銀行不動，是有可能會貶值的。那么，該怎樣理財實現(xiàn)資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財知識、理財技巧、理財風(fēng)險等級等各方面內(nèi)容。筆者不揣冒昧，根據(jù)自身經(jīng)營教訓(xùn)和業(yè)內(nèi)人士相關(guān)觀點，總結(jié)了理財必看的八大理財基礎(chǔ)知識，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬一的心理準備。其根本內(nèi)容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險，投資需謹慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準備。
第二是72定律，即復(fù)利計算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬元，年利率為9%，按復(fù)利計算，多少年能變成20萬元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應(yīng)為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于購買保險。
第四是80定律，即風(fēng)險承受度=（80-當(dāng)前年齡）%。就是理財者在投資理財時，要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力，準確地選擇適合自己的理財方式，盡量做到高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著年齡的增大，承受風(fēng)險的能力會越來越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時占30%為宜，當(dāng)然還應(yīng)根據(jù)個人和家庭的實際情況來判定，作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險。它要求保險額度不要超過家庭收入的10倍，總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬元，那么他家的保險總保額應(yīng)該在100萬元左右，總保費應(yīng)該在1萬元左右。
第六是31定律，即每個月負擔(dān)的房貸金額。它提醒理財者一個家庭每月負擔(dān)的車房貸，通常以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養(yǎng)老定律，即養(yǎng)老費用=目前年花費×20。在個人投資理財中，必須要把以后的養(yǎng)老費用計算進去，一般是等到收入和基本消費情況穩(wěn)定以后，就開始準備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開銷的費用。當(dāng)然，社保和退休工資等可解決一部分養(yǎng)老費用。
第八是分散投資，即穩(wěn)健理財型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻。“不把雞蛋放在同一個籃子里。”對投資份額進行合理分配，能起到分散風(fēng)險的效果。穩(wěn)健理財，對投資比例進行合理分配，50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進行保本理財，25%穩(wěn)攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財項目，頭部平臺收益不低也安全合規(guī)，25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產(chǎn)品等。
總之，雖然說“你不理財、財不理你”，但對于普通人群來說，理財終究不是一件簡單的事，慎重穩(wěn)妥乃是萬全之策。
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